Beste abonnee,
Hieronder vindt u een voorbeeldtekst die u naar uw bank kan sturen na een eerste telefoongesprek waarin u aan hebt gegeven dat u een grote som giraal geld wil afhalen in contanten.
Deze brief bevat alle referenties naar de relevante Europese Richtlijn en de omzetting in nationaal recht. De toon is vriendelijk, maar kordaat. Pas aan naar believen.
Belangrijk: blijf steeds rustig, en ook heel vriendelijk. Hoe meer u “in persona” gaat, hoe moeilijker het is. Verspeel uw recht niet door emotioneler te moeten zijn dan nodig is.
Beste groeten,
Brecht
ONDERWERP: Wettelijk kader rond het opnemen van contanten
Beste [Naam van de bankmedewerker],
Zopas hadden wij een aangenaam telefoongesprek, waarin ik u aangaf een vrij grote som cash te willen afhalen van mijn rekening. U gaf mij aan dat dit geld gereserveerd moest worden, en ook dat er een aantal wettelijke beperkingen golden op dit soort cashafhalingen.
Na onderzoek van de wetgeving in België en Nederland, echter, ben ik erop uitgekomen dat u misschien onvoldoende geïnformeerd bent. Beide in België en Nederland geldt per Europese Richtlijn inderdaad een anti-witwaswetgeving, die de banken verplicht om verdachte transacties te melden.
Meerbepaald gaat het hier over de Vijfde Anti-witwasrichtlijn (AMLD5), Richtlijn (EU) 2018/843, die in januari 2020 in werking is getreden, en die zowel in België als in Nederland geleid heeft tot het aanpassen van de oorspronkelijk ingestelde wetten, die respectievelijk in 2017 en 2008 van kracht werden.
Het resultaat, in België, is de Wet van 18 september 2017 betreffende de voorkoming van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme en tot beperking van het gebruik van contanten, gecoördineerd bij de Wet van 20 juli 2020, zoals gepubliceerd in het Belgisch Staatsblad op 5 augustus 2020.
Het resultaat, in Nederland, is de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) van 1 augustus 2008, gecoördineerd bij de Wet van 25 juli 2018, zoals gepubliceerd in het Staatsblad op 6 augustus 2018. In beide landen geldt dus ongeveer dezelfde wetgeving.
Na zorgvuldige studie van beide wetgevingen kan ik u mededelen dat het volledig legaal is om aanzienlijke bedragen contant van een eigen bankrekening op te nemen. Dit is mogelijk in zowel België als Nederland en wordt door de wet beschermd. Er staat bovendien geen enkele limiet op de grootte van dit bedrag.
Zodoende: het opnemen van grote bedragen contant geld van een persoonlijke eigen rekening is dus niet verboden. De wet legt geen beperkingen op voor particulieren die hun eigen fondsen willen opnemen, wat betekent dat mijn verzoek binnen de wettelijke kaders valt.
De enige bezorgdheid die de wetgever uit, is dat de op te nemen gelden wettelijk zijn verworven – dat wil zeggen: niet via eerdere witwasactiviteiten. En aangezien u mijn inkomende gelden al die jaren zonder probleem geaccepteerd hebt, ga ik ervan uit dat deze wettelijk in orde zijn.
Verder: indien er interne bankregels zijn die het opnemen van grotere bedragen in contanten beperken, verzoek ik u vriendelijk om de relevante passages uit mijn specifieke contract met jullie, of in de algemene voorwaarden toe te sturen. Volgens mijn onderzoek naar de huidige voorwaarden, zijn die er niet.
Voorts begrijp ik dat de bank verplicht is om verdachte activiteiten te melden en indien nodig ben ik bereid om volledig mee te werken aan dergelijke controles. Maar om redenen hierboven uiteengezet – u kent de herkomst van de reeds gespaarde gelden – kan ik mij niet inbeelden dat dit effectief onderzoek behoeft.
Mocht dat toch zo zijn, gelieve mij dan een gedetailleerde reden te geven voor de extra controle. Sowieso heb ik niks te verbergen, maar ik ken mijn rechten als consument, en zal niet nalaten deze te verdedigen indien ik de indruk oploop dat er onredelijke obstructie wordt gepleegd in het afhandelen van mijn verzoek.
Begrijp me niet verkeerd: graag behoud ik onze zakelijke relatie, en wat mij betreft is er geen conflict. Het enige wat ik wil, gezien de steeds slechter wordende toestand van het financiële systeem, is de tegoeden die ik bij uw bank aanhoud (giraal) omzetten in chartaal geld (biljetten).
Bij deze dank ik u alvast voor uw begrip.
Van zodra u mij de verdere stappen laat weten die ik moet nemen om mijn verzoek voor de opname van contant geld zo snel en soepel mogelijk af te handelen, sta ik paraat. Mag ik van u hetzelfde verwachten? Ik neem aan van wel, gezien uw alom gekende professionaliteit.
Alvast hartelijk dank voor uw medewerking, en ik kijk uit naar uw spoedige reactie, zodat we dit proces zo snel mogelijk kunnen afronden zonder onnodige vertragingen.
Met vriendelijke groet,
(Klant in kwestie)